Provavelmente quase todos nós já passamos por aquele momento em que precisávamos muito de dinheiro vivo, mas não tínhamos um centavo na carteira. Eu também já passei por isso: pedir emprestado aos amigos dá vergonha e, com o meu jeito de ser, não gosto de incomodar os outros. Naquela época, eu usava o serviço de saque de dinheiro (cashing) do cartão de crédito, que tinha taxas de juros altíssimas (18% ao ano). Mas, depois de pesquisar, acabei descobrindo e solicitando o cartão de empréstimo pessoal (card loan) da JCB FAITH, que tem um limite de crédito muito maior e taxas de juros muito mais baixas se comparado ao saque de dinheiro do cartão de crédito.
Por isso, decidi escrever este artigo para compartilhar como se inscrever, bem como outras informações sobre o uso do cartão JCB FAITH para empréstimos em dinheiro.
O JCB Card Loan FAITH é um produto de empréstimo da JCB, oferecido com taxas de juros baixas de 1.3% a 12.50%, permitindo um empréstimo máximo de até cerca de R$ 279.000 (900 man ienes). O processo de inscrição é totalmente online, com a possibilidade de aprovação rápida, inclusive no mesmo dia. Existem opções de pagamento flexíveis e os clientes podem sacar dinheiro em caixas eletrônicos (ATM) ou receber por transferência bancária gratuitamente.
O cartão de empréstimo JCB Card Loan FAITH oferece aos usuários uma opção financeira muito conveniente, ajudando-os a suprir necessidades pessoais ou familiares de forma rápida.
De forma simples e direta, usar este cartão significa que você pega um montante em dinheiro emprestado e vai pagando em parcelas mensais com acréscimo de juros.
Taxas de juros do JCB FAITH
A tabela abaixo descreve as taxas de juros de empréstimo com base no limite do cartão. Quanto maior o limite do cartão, menor será a taxa de juros.
Por exemplo, se você solicitar o cartão e receber um limite de aproximadamente R$ 62.000 (200 man ienes), a taxa de juros anual será de 10.5%.
他社借入金（たしゃかりいれきん - Tasha kariirekin）: Valor das dívidas com outras empresas/credores
Depois disso, clique em シミュレーション開始 (Iniciar simulação) para ver o resultado.
Acima usei como exemplo uma renda anual de cerca de R$ 108.500 (350 man ienes), sem dívidas em outras instituições. O resultado é o que aparece na imagem abaixo, ou seja, o limite máximo que eu poderia emprestar seria de cerca de R$ 31.000 (100 man ienes) com uma taxa de juros de 12.5% ao ano.
Como calcular o valor das parcelas e os juros mensais
Basta preencher o formulário de simulação com os seguintes dados:
利用予定年月日（りようよていねんがっぴ - Riyou yotei nengappi）: Data prevista para o empréstimo
利用予定金額（りようよていきんがく - Riyou yotei kingaku）: Valor que pretende pegar emprestado
融資利率（ゆうしりりつ - Yuushi riritsu）: Taxa de juros do empréstimo. Expliquei acima como calcular os juros. Usando o mesmo exemplo, se alguém recebe um limite máximo de cerca de R$ 62.000 (200 man ienes), a taxa de juros nesse caso será de 10.5% ao ano.
返済方式（へんさいほうしき - Hensai houshiki）: Método de pagamento
残高スライド（標準）元金定額払い (Pagamento de principal variável baseado no saldo devedor - padrão):Este é um método de pagamento onde o valor do principal pago mensalmente muda de acordo com o saldo devedor restante. Quando a dívida é alta, a prestação mensal é maior; conforme o saldo devedor diminui, a parcela vai reduzindo em etapas. É a modalidade mais comum e segura, ideal para a maioria dos usuários por não gerar tanta pressão financeira.
残高スライド（短期）元金定額払い (Pagamento de principal variável baseado no saldo devedor - curto prazo): Semelhante ao modelo padrão, mas com parcelas mensais estabelecidas num valor mais alto. Como resultado, a dívida diminui mais rápido e o tempo de pagamento é encurtado. Adequado para quem quer quitar o empréstimo logo para economizar em juros, desde que tenha uma renda estável.
毎月元金定額払い (Pagamento de principal fixo mensal): Nesta modalidade, você pagará um valor fixo referente ao montante principal todo mês, independente de qual seja o saldo devedor. Os juros diminuirão gradualmente com o tempo porque o montante principal cai de forma constante. É perfeito para quem deseja ter um planejamento de pagamento claro, controlando a velocidade de quitação do principal de forma proativa.
毎月のお支払い元金: Valor do principal pago mensalmente. Se você escolheu as modalidades de "Pagamento de principal variável baseado no saldo devedor", pode ignorar este item.
Depois disso, clique em シミュレーション開始 (Iniciar simulação) para ver o resultado.
Esta é a tela de resultado usando o exemplo acima, que traz o detalhamento do valor exato que você precisará pagar todos os meses. Onde:
お支払月（おしはらいつき - Oshiharai tsuki）: Mês de pagamento
お支払い金額（おしはらいきんがく - Oshiharai kingaku）: Valor total a pagar
内利息（うちりそく - Uchi risoku）: Valor dos juros inclusos
内お支払い元金（うちおしはらいがんきん - Uchi oshiharai gankin）: Valor do principal incluso
お支払い後残高（おしはらいござんだか - Oshiharai go zandaka）: Saldo devedor restante após o pagamento
O valor da prestação mensal dependerá da quantia que você tomou emprestado, conforme detalhado na imagem abaixo. Por exemplo, no método de pagamento de curto prazo, se você tiver um empréstimo de menos de cerca de R$ 15.500 (50 man ienes), todo mês precisará pagar aproximadamente R$ 465 (1,5 man ienes) de montante principal, mais os juros correntes.
Bem detalhado e fácil de entender, não é verdade? ^^
Na tela principal, clique em カードを申し込む (Solicitar cartão)
Em seguida, clique em 同意のうえ、入力へ進む para aceitar os termos e condições e avançar para a tela de preenchimento dos dados.
Preencha suas informações
Nesta parte, basta preencher todos os campos solicitados, um por um. Após isso, é só enviar o formulário e aguardar o resultado da análise de crédito.
Recebendo o resultado e o cartão
No meu caso, recebi um e-mail informando sobre a aprovação em cerca de 2 a 3 dias e o cartão chegou na minha casa em uma semana.
Como usar o cartão JCB FAITH para sacar dinheiro
Basta levar o cartão até um caixa eletrônico de banco (ATM) ou um ATM em lojas de conveniência (konbini) e utilizá-lo como se fosse um cartão de débito comum.
Por que o FAITH é mais vantajoso do que fazer saques com o cartão de crédito?
Ao comparar com a função de saque em dinheiro do cartão de crédito convencional, o empréstimo FAITH oferece taxas de juros notavelmente menores. Enquanto as taxas de saque no cartão de crédito geralmente giram em torno de 15.00% a 18.00% ao ano, o FAITH aplica juros de apenas 4.40% a 12.50% ao ano. Isso significa que você pode economizar consideravelmente nos juros ao optar por utilizar o FAITH.
O FAITH faz ligação telefônica para confirmar os dados?
O FAITH não faz ligações para confirmar seu local de trabalho como parte da triagem padrão. No entanto, dependendo de como estiver a análise do seu perfil, talvez seja necessário que eles entrem em contato por telefone caso achem alguma inconsistência ou falha nas informações que você forneceu. O procedimento foi pensado para proteger sua privacidade, não expondo o seu pedido de empréstimo a terceiros.
O empréstimo FAITH está sujeito à Lei de Controle do Volume Total de Empréstimos (Souryokisei)?
A resposta é sim. Os empréstimos FAITH seguem a regulamentação do volume total de crédito do Japão, o que significa que haverá restrições sobre o valor que você pode pegar emprestado baseado na sua renda total anual.
Qual é o benefício de utilizar o FAITH ao invés de outras instituições de crédito?
Transferir suas dívidas para o FAITH pode aliviar seu peso financeiro por causa das taxas de juros menores. Isso é algo super vantajoso para quem tem pendências de diferentes fontes, pois permite consolidar tudo num só lugar e reduzir as despesas com juros.
Qual é a renda anual exigida para pedir o empréstimo FAITH?
O processo de avaliação do FAITH se baseia em diversos fatores e não há uma exigência de valor mínimo de renda específica. O critério principal é que o solicitante tenha entre 20 e 69 anos de idade e conte com uma fonte de renda mensal estável.
É possível quitar totalmente o empréstimo antes do prazo?
Sim, você pode quitar todo o valor do empréstimo antecipadamente a qualquer momento. Isso ajuda muito a economizar nos juros acumulados.
Qual é o prazo de pagamento do empréstimo FAITH?
O tempo de quitação depende da modalidade de pagamento escolhida. Por exemplo, se você pegar emprestado cerca de R$ 3.100 (10 man ienes) e pagar mensalmente R$ 930 (3 man ienes) do montante principal, irá finalizar os pagamentos em cerca de 4 meses. Para os empréstimos em parcela única, o pagamento será cobrado integralmente no mês seguinte.
E se eu atrasar o pagamento, o que acontece?
Em caso de atraso na prestação, você estará sujeito a uma taxa de juros por inadimplência de 20.00% ao ano, que será calculada com base nos dias em que o pagamento ficou em atraso.
Conclusão
O JCB Card Loan FAITH é uma solução de empréstimo muito razoável no Japão graças à sua taxa de juros bem mais baixa do que o saque (cashing) no cartão de crédito, um limite alto de empréstimo e diversas opções flexíveis de parcelamento. O processo de cadastro é bem descomplicado, com análise rápida e você pode retirar o dinheiro em qualquer ATM num momento de precisão, ajudando muito nas emergências.
No entanto, como ainda se trata de um empréstimo, é preciso utilizar com bastante planejamento e dentro do seu limite de pagamento. Se você conseguir controlar tudo bem e puder adiantar os pagamentos quando tiver um dinheirinho sobrando, o FAITH com certeza será uma excelente ferramenta de apoio financeiro de forma segura.
Olá a todos. Sou um engenheiro de TI trabalhando no Japão. Criei este blog para compartilhar sobre a vida e experiências durante minha jornada de estudos e trabalho. Espero que este artigo seja útil para você.
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