Sicherlich hat fast jeder von uns schon einmal dringend Bargeld benötigt, aber kein Geld im Portemonnaie gehabt. Mir ging es früher genauso. Ich habe mich gescheut, Freunde anzupumpen, da ich von Natur aus niemandem zur Last fallen möchte. Damals habe ich den „Cashing“-Service (Bargeldabhebung) meiner Kreditkarte genutzt, was jedoch mit sehr hohen Zinsen verbunden war (18 % pro Jahr). Später habe ich mich informiert und für den JCB FAITH Card Loan (eine Karte speziell für Barkredite) angemeldet. Der Kreditrahmen ist dort höher und der Zinssatz deutlich niedriger als bei der Cashing-Funktion normaler Kreditkarten.
Deshalb schreibe ich diesen Artikel, um zu teilen, wie man sich anmeldet und was man bei der Nutzung der JCB FAITH Karte beachten sollte.
JCB Card Loan FAITH ist ein Kreditprodukt von JCB, das niedrige Zinssätze von 1,3 % bis 12,50 % bietet und einen Kreditrahmen von bis zu 9 Millionen Yen (900 Man Yen) ermöglicht. Der Antragsprozess erfolgt komplett online, mit einer schnellen Genehmigung, oft sogar noch am selben Tag. Es gibt flexible Rückzahlungsoptionen, und Kunden können Bargeld kostenlos an Geldautomaten abheben oder auf ihr Konto überweisen lassen.
Die JCB Card Loan FAITH bietet Nutzern eine bequeme finanzielle Option, um persönliche oder familiäre Bedürfnisse schnell zu decken.
Kurz und einfach gesagt: Die Nutzung dieser Karte bedeutet, dass du dir einen Geldbetrag leihst und diesen monatlich in Raten inklusive Zinsen zurückzahlst.
Zinssätze bei JCB FAITH
Die folgende Tabelle beschreibt die Zinssätze basierend auf dem Kreditlimit der Karte. Je höher das Limit der Karte, desto niedriger ist der Zinssatz.
Wenn du zum Beispiel die Karte erstellst und ein Limit von 2 Millionen Yen (200 Man Yen) erhältst, beträgt der Zinssatz 10,5 % pro Jahr.
他社借入金 (Tasha kariirekin): Bestehende Schulden bei anderen Unternehmen
Klicke anschließend auf シミュレーション開始 (Simulation starten), um das Ergebnis zu sehen.
Oben habe ich zum Beispiel ein Jahreseinkommen von 3,5 Millionen Yen (350 Man Yen) und keine anderen Schulden angegeben. Das Ergebnis im Bild unten zeigt, dass ich maximal 1 Million Yen (100 Man Yen) zu einem Zinssatz von 12,5 % pro Jahr leihen könnte.
融資利率 (Yushi riritsu): Darlehenszinssatz. Wie man den Zinssatz ermittelt, habe ich oben beschrieben. In diesem Beispiel gehe ich von einer Person aus, die ein maximales Limit von 2 Millionen Yen (200 Man Yen) erhält; der Zinssatz beträgt dann 10,5 % pro Jahr.
返済方式 (Hensai hoshiki): Rückzahlungsmethode
残高スライド（標準）元金定額払い (Saldo-abhängige Tilgung - Standard):Dies ist eine Rückzahlungsmethode, bei der sich der monatliche Tilgungsbetrag je nach verbleibendem Saldo ändert. Wenn die Restschuld hoch ist, ist die monatliche Rate höher; sinkt die Restschuld, verringert sich auch die Rate stufenweise. Dies ist eine gängige und sichere Methode, die für die meisten Nutzer geeignet ist, da sie keinen großen finanziellen Druck erzeugt.
残高スライド（短期）元金定額払い (Saldo-abhängige Tilgung - Kurzzeit): Ähnlich wie die Standardmethode, aber der monatliche Rückzahlungsbetrag ist höher angesetzt. Dadurch sinkt die Restschuld schneller und die Laufzeit wird verkürzt. Geeignet für Personen, die den Kredit schnell zurückzahlen und Zinsen sparen möchten, aber ein stabiles Einkommen benötigen.
毎月元金定額払い (Feste monatliche Tilgung): Bei dieser Methode wird jeden Monat ein fester Tilgungsbetrag gezahlt, unabhängig von der verbleibenden Restschuld. Der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit, da die Schuld gleichmäßig abnimmt. Geeignet für Personen, die einen klaren Rückzahlungsplan wünschen und die Geschwindigkeit der Tilgung aktiv steuern wollen.
毎月のお支払い元金 (Maitsuki no oshiharai gankin): Monatlicher Tilgungsbetrag (Kapital). Wenn du die Methode „Saldo-abhängige Tilgung“ gewählt hast, kannst du dieses Feld ignorieren.
Klicke anschließend auf シミュレーション開始 (Simulation starten), um das Ergebnis zu sehen.
Dies ist der Ergebnisbildschirm für das obige Beispiel, der detailliert anzeigt, wie viel du jeden Monat zahlen musst. Dabei bedeuten:
お支払月 (Oshiharaitsuki): Zahlungsmonat
お支払い金額 (Oshiharai kingaku): Gesamtbetrag der Zahlung
お支払い後残高 (Oshiharai go zandaka): Restschuld nach der Zahlung
Der monatliche Rückzahlungsbetrag hängt von der geliehenen Summe ab und wird im Bild unten detailliert beschrieben. Wenn du beispielsweise die „Kurzzeit“-Methode wählst und weniger als 500.000 Yen (50 Man) geliehen hast, musst du jeden Monat 15.000 Yen (1,5 Man) Tilgung plus die anfallenden Zinsen zahlen.
Sehr detailliert und leicht verständlich, oder? ^^
Warum ist FAITH vorteilhafter als Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte?
Im Vergleich zur Cashing-Funktion (Bargeldabhebung) von Kreditkarten bietet das FAITH-Darlehen deutlich niedrigere Zinssätze. Während die Zinsen für Bargeldabhebungen bei Kreditkarten oft zwischen 15,00 % und 18,00 % pro Jahr liegen, wendet FAITH nur einen Zinssatz zwischen 4,40 % und 12,50 % pro Jahr an. Das bedeutet, dass du bei der Nutzung von FAITH erheblich Zinskosten sparen kannst.
Erfordert FAITH einen Anruf zur Überprüfung?
FAITH führt normalerweise keine Anrufe am Arbeitsplatz als Teil des Standardprüfungsprozesses durch. Je nach Situation bei der Überprüfung der Unterlagen kann es jedoch Fälle geben, in denen eine telefonische Kontaktaufnahme erforderlich ist, falls Informationen im Antrag fehlen. Dieser Prozess ist so gestaltet, dass die Privatsphäre geschützt bleibt und keine Informationen über den Kreditantrag an Dritte weitergegeben werden.
Unterliegt das FAITH-Darlehen der gesetzlichen Gesamtverschuldungsgrenze?
Die Antwort lautet Ja. Das FAITH-Darlehen unterliegt der sogenannten „Souryou Kisei“ (Gesamtbeschränkung der Kreditvergabe). Das bedeutet, dass es Grenzen dafür gibt, wie viel Geld du basierend auf deinem Gesamteinkommen leihen darfst.
Welche Vorteile bietet FAITH im Vergleich zu Krediten bei anderen Instituten?
Eine Umschuldung zu FAITH kann helfen, die finanzielle Belastung durch niedrigere Zinsen zu verringern. Dies ist besonders vorteilhaft für diejenigen, die Schulden aus verschiedenen Quellen haben. Es hilft, die Schuldenverwaltung an einem Ort zu bündeln und die Zinskosten zu senken.
Welches Jahreseinkommen ist für die Beantragung eines FAITH-Darlehens erforderlich?
Der Prüfungsprozess bei FAITH basiert auf vielen Faktoren, und es gibt kein spezifisches Mindesteinkommen, das öffentlich gefordert wird. Die Kriterien besagen, dass der Antragsteller zwischen 20 und 69 Jahre alt sein und über ein stabiles monatliches Einkommen verfügen muss.
Kann man den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen?
Ja, du kannst den gesamten Kreditbetrag jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Dies hilft dir, anfallende Zinskosten zu sparen.
Wie lange ist die Rückzahlungsdauer für ein FAITH-Darlehen?
Die Rückzahlungsdauer hängt von der gewählten Zahlungsmethode ab. Wenn du dir beispielsweise 100.000 Yen (10 Man) leihst und monatlich 30.000 Yen (3 Man) tilgst, bist du nach etwa 4 Monaten schuldenfrei. Einmalzahlungen werden im Folgemonat beglichen.
Was passiert bei verspäteter Rückzahlung?
Im Falle einer verspäteten Zahlung fallen Verzugszinsen in Höhe von 20,00 % pro Jahr an, die auf der Basis der Anzahl der Verzugstage berechnet werden.
Fazit
JCB Card Loan FAITH ist eine ziemlich vernünftige Lösung für Bargeldkredite in Japan, dank der deutlich niedrigeren Zinsen im Vergleich zum Cashing bei Kreditkarten, dem hohen Kreditrahmen und den vielen flexiblen Rückzahlungsformen. Der Anmeldeprozess ist einfach, die Prüfung schnell, und man kann das Geld direkt am Geldautomaten abheben, was hilft, finanzielle Engpässe rechtzeitig zu überbrücken.
Trotzdem handelt es sich um einen Kredit, der planvoll und im Rahmen der eigenen Rückzahlungsfähigkeit genutzt werden sollte. Wenn man die Kontrolle behält und bei Gelegenheit frühzeitig zurückzahlt, kann FAITH ein nützliches und sicheres Finanzinstrument sein.
Hallo zusammen. Ich bin ein IT-Ingenieur, der in Japan arbeitet. Ich habe diesen Blog erstellt, um Erfahrungen über das Leben und meine Lern- und Arbeitsreise zu teilen. Ich hoffe, dieser Artikel wird für Sie hilfreich sein.
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