Pasti hampir semua dari kita pernah mengalami saat-saat di mana kita sangat butuh uang tunai, tapi dompet sedang kosong. Saya sendiri pernah mengalaminya. Mau pinjam ke teman rasanya segan, apalagi saya bukan tipe orang yang suka merepotkan orang lain. Waktu itu, saya menggunakan layanan キャッシング (tarik tunai) dari kartu kredit yang bunganya sangat tinggi (18% per tahun). Namun, setelah mencari tahu lebih lanjut, saya akhirnya mendaftar kartu pinjaman tunai (card loan) dari JCB FAITH. Limit pinjamannya jauh lebih tinggi dan bunganya jauh lebih rendah dibandingkan layanan キャッシング kartu kredit.
Oleh karena itu, saya menulis artikel ini untuk berbagi cara mendaftar, serta hal-hal terkait penggunaan kartu JCB FAITH untuk meminjam uang tunai.
JCB Card Loan FAITH adalah produk pinjaman dari JCB yang menawarkan suku bunga rendah mulai dari 1.3% hingga 12.50%, dengan limit pinjaman maksimal hingga Rp945.000.000 (900 man yen). Proses pendaftarannya 100% online, dengan persetujuan yang cepat, bahkan bisa cair pada hari yang sama. Tersedia opsi pembayaran yang fleksibel dan nasabah bisa menarik uang tunai di ATM atau menerima transfer langsung ke rekening bank tanpa biaya admin.
Kartu pinjaman tunai JCB Card Loan FAITH memberikan solusi keuangan yang praktis, membantu pengguna memenuhi kebutuhan pribadi maupun keluarga dengan cepat.
Singkatnya, menggunakan kartu ini berarti Anda meminjam sejumlah uang tunai di awal, lalu mencicil pembayarannya setiap bulan beserta bunganya.
Suku Bunga Pinjaman JCB FAITH
Tabel di bawah ini menjelaskan tentang suku bunga pinjaman berdasarkan limit (batas maksimal) kartu. Semakin tinggi limit kartu, semakin rendah suku bunganya.
Sebagai contoh, jika Anda berhasil membuat kartu dan mendapat limit Rp210.000.000 (200 man yen), maka suku bunga tahunannya adalah 10,5%.
他社借入金（たしゃかりいれきん - tasha kariirekin）: Jumlah utang di tempat/perusahaan lain
Kemudian klik シミュレーション開始 (Mulai Simulasi) untuk melihat hasilnya.
Sebagai contoh di atas, jika penghasilan tahunan saya adalah Rp367.500.000 (350 man yen), dan tidak ada utang di tempat lain, maka hasilnya akan terlihat seperti gambar di bawah ini, yang berarti limit maksimal yang bisa saya pinjam adalah Rp105.000.000 (100 man yen) dengan suku bunga 12,5% per tahun.
利用予定年月日（りようよていねんがっぴ - riyou yotei nengappi）: Tanggal perkiraan pencairan/pinjaman
利用予定金額（りようよていきんがく - riyou yotei kingaku）: Nominal uang yang akan dipinjam
融資利率（ゆうしりりつ - yuushi riritsu）: Suku bunga pinjaman. Cara perhitungannya sudah saya jelaskan di atas. Sebagai contoh, jika Anda mendapat limit maksimal Rp210.000.000 (200 man yen), maka bunganya adalah 10,5% per tahun.
返済方式（へんさいほうしき - hensai houshiki）: Metode pembayaran/cicilan
残高スライド（標準）元金定額払い (Pembayaran pokok tetap berdasarkan sisa utang standar):Ini adalah metode di mana nominal pokok cicilan per bulan akan menyesuaikan dengan sisa utang. Saat utang masih besar, cicilan bulanannya juga besar; saat sisa utang berkurang, cicilannya juga ikut turun secara bertahap. Ini metode yang paling umum dan aman, cocok bagi sebagian besar orang karena tidak membebani kondisi finansial secara mendadak.
残高スライド（短期）元金定額払い (Pembayaran pokok tetap berdasarkan sisa utang jangka pendek): Sistemnya mirip dengan standar, tapi patokan cicilan tiap bulan diatur lebih tinggi. Dengan begitu, sisa utang lebih cepat berkurang dan tenor pinjaman jadi lebih pendek. Cocok bagi yang ingin segera melunasi utang untuk menghemat bunga, asalkan memiliki pemasukan yang stabil.
毎月元金定額払い (Pembayaran pokok tetap bulanan): Dengan metode ini, setiap bulan Anda membayar nominal pokok (pokok pinjaman) yang tetap alias tidak berubah-ubah, tanpa terpengaruh sisa utang. Beban bunga akan semakin mengecil seiring berjalannya waktu karena pokok utang turun stabil. Cocok bagi Anda yang butuh rincian cicilan yang jelas dan ingin mengontrol kecepatan pelunasan pokok utang.
毎月のお支払い元金: Cicilan pokok bulanan. Jika Anda memilih sistem pembayaran 残高スライド元金定額払い, kolom ini bisa diabaikan saja.
Setelah itu klik シミュレーション開始 (Mulai Simulasi) untuk melihat hasilnya.
Ini adalah tampilan hasil dari simulasi di atas, menampilkan rincian nominal yang harus dibayar setiap bulan. Di antaranya:
お支払月（おしはらいつき - oshiharaitsuki）: Bulan pembayaran
お支払い金額（おしはらいきんがく - oshiharai kingaku）: Total nominal yang harus dibayar
内利息（うちりそく - uchi risoku）: Total porsi bunga di dalamnya
内お支払い元金（うちおしはらいがんきん - uchi oshiharai gankin）: Total porsi pokok utang di dalamnya
お支払い後残高（おしはらいござんだか - oshiharai go zandaka）: Sisa saldo utang setelah pembayaran bulan tersebut
Nominal cicilan bulanan sangat bergantung pada total pinjaman Anda, rinciannya bisa dilihat pada gambar di bawah ini. Sebagai contoh, dengan skema cicilan jangka pendek dan sisa utang Anda di bawah Rp52.500.000 (50 man yen), maka tiap bulannya Anda perlu menyicil pokok utang sebesar Rp1.575.000 (1,5 man yen), ditambah beban bunga bulan berjalan.
Selanjutnya, klik 同意のうえ、入力へ進む (Setuju dan Lanjut ke Pengisian Data) sebagai persetujuan terhadap syarat dan ketentuan yang berlaku, lalu Anda akan diarahkan ke halaman pengisian formulir.
Mengisi Data Diri
Di bagian formulir, silakan isi seluruh data yang diminta dengan lengkap satu per satu. Setelah itu, kirimkan aplikasinya dan tunggu hasil verifikasi (screening).
Menerima Hasil Verifikasi dan Kartu Fisik
Sebagai gambaran, dari pengalaman saya pribadi, sekitar 2 - 3 hari saya menerima email pemberitahuan bahwa pengajuan telah disetujui, dan dalam waktu sekitar satu minggu kartu fisiknya diantar sampai ke rumah.
Cara Tarik Tunai Menggunakan Kartu JCB FAITH
Anda tinggal membawa kartunya ke mesin ATM bank, atau ATM di kombini (minimarket) terdekat untuk menarik uang, layaknya menggunakan kartu ATM biasa.
Mengapa FAITH lebih menguntungkan ketimbang fitur tarik tunai (cashing) di kartu kredit biasa?
Bila dibandingkan dengan fitur cashing pada kartu kredit, pinjaman via FAITH menawarkan suku bunga yang jauh lebih rendah. Bunga cashing kartu kredit rata-rata berkisar antara 15,00% hingga 18,00% per tahun, sedangkan FAITH mematok bunga mulai dari 4,40% hingga 12,50% per tahun saja. Ini artinya, Anda bisa menghemat banyak pengeluaran bunga jika memilih menggunakan FAITH.
Apakah FAITH akan menelepon untuk verifikasi ke tempat kerja?
FAITH pada dasarnya tidak menjadikan panggilan telepon verifikasi ke tempat kerja sebagai prosedur wajib. Akan tetapi, tergantung dari hasil evaluasi profil Anda, pihak kartu mungkin saja menelepon apabila ada data yang kurang atau perlu dipastikan kembali. Tentu saja proses ini dirancang sangat menjaga privasi nasabah, sehingga informasi pengajuan pinjaman Anda dijamin tidak akan bocor ke rekan kerja atau pihak lain.
Apakah pinjaman FAITH tunduk pada aturan batas total pinjaman (Souryokisei)?
Jawabannya adalah iya. Produk pinjaman FAITH tunduk pada regulasi batas total plafon kredit (Souryokisei) di Jepang. Ini berarti ada pembatasan jumlah maksimal yang bisa Anda pinjam, yang nominalnya disesuaikan dengan total penghasilan tahunan Anda.
Apa keuntungan memakai FAITH dibandingkan pinjam ke lembaga keuangan lain?
Memindahkan (refinancing) utang Anda ke FAITH dapat membantu meringankan beban finansial berkat suku bunganya yang lebih kompetitif. Fitur ini sangat bermanfaat bagi mereka yang kebetulan memiliki cicilan di beberapa tempat berbeda, agar pembayarannya bisa dipusatkan menjadi satu pintu, sekaligus menekan biaya beban bunga bulanan.
Berapa syarat penghasilan tahunan minimal untuk bisa mengajukan pinjaman FAITH?
Proses verifikasi aplikasi FAITH dinilai dari berbagai faktor sehingga tidak ada patokan minimal gaji tahunan secara spesifik. Syarat utamanya hanyalah pendaftar harus berusia antara 20 hingga 69 tahun dan memiliki sumber penghasilan bulanan yang stabil.
Bisakah melunasi seluruh sisa pinjaman lebih awal dari jadwal?
Ya, tentu saja. Anda sangat diperbolehkan untuk melunasi seluruh sisa utang sebelum masa tenor habis. Tindakan ini justru akan sangat menghemat biaya ekstra dari beban bunga berjalan.
Berapa lama estimasi jangka waktu pelunasannya?
Jangka waktu pelunasan sangat bergantung pada metode cicilan yang Anda pilih. Sebagai contoh, jika Anda menarik tunai Rp10.500.000 (10 man yen) dengan besaran pokok cicilan Rp3.150.000 (3 man yen) per bulan, maka utang Anda akan lunas dalam jangka waktu sekitar 4 bulan. Sementara itu, untuk sistem pinjaman lunasi satu kali bayar penuh, maka wajib dibayarkan pada bulan berikutnya.
Apa risikonya jika terlambat membayar cicilan?
Jika terjadi keterlambatan pelunasan cicilan, Anda akan dikenakan denda keterlambatan dengan suku bunga penalti sebesar 20,00% per tahun, dihitung berdasarkan jumlah hari keterlambatan tersebut.
Kesimpulan
JCB Card Loan FAITH merupakan solusi pinjaman tunai yang sangat rasional bagi mereka yang tinggal di Jepang, mengingat suku bunganya yang jauh lebih murah dibanding fasilitas cashing di kartu kredit biasa, limitnya yang tinggi, serta fleksibilitas metode cicilannya. Proses pendaftarannya pun simpel, persetujuannya cepat, serta dapat ditarik langsung di mesin ATM mana pun secara praktis untuk menangani keperluan dana mendadak dengan segera.
Meski begitu, karena pada hakikatnya ini tetaplah sebuah utang, Anda dituntut untuk menggunakannya dengan perencanaan yang matang dan sesuai kemampuan bayar. Bila Anda bisa mengontrolnya dengan baik serta mempercepat pelunasan saat ada rezeki lebih, FAITH bisa menjadi instrumen finansial yang sangat membantu dan aman.
Halo semuanya. Saya adalah engineer IT yang bekerja di Jepang. Saya membuat blog ini untuk berbagi tentang kehidupan dan pengalaman selama belajar dan bekerja. Semoga artikel ini bermanfaat untuk Anda.
Komentar
Belum ada komentar
Beri komentar dan dapatkan notifikasi saat ada balasan
